تعريف الفائدة المتناقصة
تختلف الكثير من المفاهيم المتعلقة بالفوائد على البنوك حيث لا يستطيع البعض حساب نسبتها على القروض والإيداعات، وتختلف نسبة الفائدة كما تختلف طريقة حسابها حسب نوعها حيث توجد الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة.
ما هي الفائدة
يتم النظر إلى الفائدة على إنها المبالغ المالي الذي يحصل عليه الشخص نتيجة إيداع مبلغ ما في البنوك ويتم حسابها بعد مرور 12 شهر من الإيداع ويكون مبلغ الفائدة زائد عن المبلغ الرئيسي الذي تم إيداعه، وقد تتغير نسبة الفائدة بالزيادة أو النقصان على حسب السوق المالي ومعدلات الثبات والاستقرار الاقتصادي.
وقد يتم حساب نسبة من الفائدة أيضًا على القروض التي تمنحها البنوك للأشخاص كمساهمة منها في تمويل المشروعات التنموية المختلفة كما تحصل منها على فائدة تعد أحد مصادر الدخل البنكي.
شاهد المزيد:- أسعار الفائدة على شهادات الادخار
تعريف الفائدة المتناقصة
ناقضة الفائدة المتناقصة هي أحد أنواع الفائدة التي يتم فرضها على القروض التي تمنحها البنوك للأشخاص والشركات ويتم حساب نسبتها بالقياس إلى المبلغ الذي تم اقتراضه وتختلف عن الفائدة الثابتة في إن نسبتها تتراجع كلما تم تسديد جزء من القرض.
وتساهم الفائدة المتناقصة بشكل كبير في التشحيع على الاستثمار كما تنوع سبل الإنفاق وتزيد أيضًا من نسبة الطلب كما تساهم في النهوض بالنمو الاقتصادي بأشكاله المختلفة.
شاهد المزيد:- ما معنى رفع سعر الفائدة في مصر
مميزات الفائدة المتناقصة
تتمتع الفائدة المتناقصة بالعديد من المميزات كما تحقق بعض الفوائد منها:
- تتراجع نسبة الفائدة المتناقصة كلما تم سداد جزء من قمة القرض.
- تساعد على تنمية الإستثمار كما تشجع المشروعات الصغيرة والمتوسطة الخاصة بالشباب.
- تعد أحد الآليات التي تعتمد عليها مؤسسات الدولة في تشجيع النمو الإقتصادي.
- تقلل الفائدة المتناقصة من تكاليف الإقتراض وبالتالي فهي تشجع الأشخاص أصحاب الأفكار الجديدة في تطويرها وتحويلها إلى مشروعات كبرى.
- تخفض الفائدة المتناقصة من نسبة المدفوعات المرتبطة بالرهن العقاري.
- تعد الفائدة المتناقصة أحد العوامل المؤثرة على ارتفاع أسعار الأصول والذي ينتج عنه زيادة في الثروات.
نسبة الفائدة المتناقصة
يساعد التعرف على نسبة الفائدة المتناقصة في تحديد نسبة الفائدة المستحقة كل شهر والتي تتغير مع سداد أقساط القرض حيث يترتب على سداد المبالغ المستحقة للقرض انخفاض القيمة للرصيد على قيمة الرصيد بالنسبة إلى المبلغ الرئيسي.
اقرأ المزيد:- سوق الأسهم يحقق مكاسب قوية في 2023، فما الذي ينتظره في عام 2024؟
طريقة حساب قيمة الفائدة المتناقصة
- لكي يتم حساب قيمة الفائدة المتناقصة من القرض يجب أولاً التعرف على ”نسبة الفائدة، قيمة القرض، عدد سنوات سداد القرض، الأقساط التي تم تسديدها من القرض”.
- ويتم حساب قيمة الفائدة المتناقصة في القسط الأول من خلال ضرب القيمة الكلية للقرض × نسبة الفائدة المقررة على القرض .
- ويتم حساب قيمة الفائدة المتناقصة في القسط الثاني وما يليه من أقساط من خلال ضرب ”القيمة الكلية للقرض _ الأقساط المدفوعة”× نسبة الفائدة.
مثال على حساب قيمة الفائدة المتناقصة
إذا كان مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه من البنك يساوي 50 ألف جنيه وتم اقرار نسبة الفائدة حوالي 10% فأنه يتم حساب قيمة الفائدة المتناقصة من خلال التالي.
- يتم تحديد القسط الأول من خلال ضرب قيمة القرض × النسبة المئوية أي 50000 × 10% = 5000
- ويتم حساب القسط الثاني من خلال طرح مبلغ القسط الأول من قيمة القرض الإجمالية وضرب الناتج في النسبة المئوية أي ”50000- 5000″× 10% = 4500.
- وهكذا يتم اتباع هذه الطريقة في باقي الأقساط المدفوعة.
الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة
- الفائدة الثابتة: يتم حساب القيمة الخاصة بها بناء على القيمة الكلية للقرض دون الأخذ في الإعتبار التراجع في المبلغ نتيجة تسديد الأقساط.
- الفائدة المتناقصة: على عكس الفائدة الثابتة يتم حساب القيمة الخاصة بها بعد طرح الأقساط المدفوعة من المبلغ الكلي للقرض وبالتالي فهي تتراجع من قسط لآخر.
العوامل المؤثرة على أسعار الفائدة
يتأثر حساب سعر الفائدة بعدد من العوامل منها:
- تؤدي الزيادة في الطلب على الأموال أو الائتمانات إلى الإرتفاع والزيادة في سعر الفائدة.
- يؤدي التراجع في الطلب على الأموال أو الائتمانات إلى التراجع في سعر الفائدة.
- تؤدي الزيادة في العرض الإئتماني إلى الإنخفاض والتراجع في سعر الفائدة.
- يؤدي التراجع في العرض الإئتماني إلى الزيادة والإرتفاع في سعر الفائدة.
- تؤثر الزيادة في التضخم الإقتصادي أيضًا بالإرتفاع والزيادة في سعر الفائدة.
- ينعكس الانكماش الاقتصادي على أسعار الفائدة بالتراجع في النسبة والقيمة.
