كيفية حساب هامش الربح من القروض
تعتبر القروض هي إحدى وسائل الدعم المالي التي تقدمها البنوك للأشخاص المتعثرين والذين يبحثون عن تمويل لمشروعاتهم الصغيرة حيث يقدم لهم البنك المبلغ الذي يحتاجون إليه مقابل الحصول على فائدة بنكية وهي تشير إلى هامش الربح
محتوى المقال
القروض البنكية
- تقدم البنوك قروض بنكية للأشخاص وهي تعد بمثابة إعانات مادية يحتاجون إليها لقضاء حاجة معينة.
- تتعدد أنواع الفروض البنكية حسب الهدف منها والذي قد يكون العمل أو سداد الدين أو شراء عقار.
- تحصل البنوك على فائدة من القروض الممنوحة ويتم تحديدها حسب قيمة القرض وتسدد مع أقساط القرض خلال مدة زمنية معينة يتم حسابها بالسنة.
- تعرف الفائدة التي يفرضها البنك على القرض بهامش الربح ويتم التعبير عن قيمتها بالنسبة المئوية.
هامش الربح
- هامش الربح يتم تعريفه على إنه مقدار الزيادة المالية على أصل البنوك ويعرف في لغة المال والأعمال بأسم الفائدة البنكية.
- يتم حساب هامش الربح لتحديد قيمة الفائدة التي سوف يتم إقرارها على المبلغ الذي قام البنك بإقراضه إلى العميل.
- يُعرف أيضًا هامش الربح بأنه الكلفة المادية التي يقع على عاتق الشخص أو الجهة المقترضة للقرض سدادها خلال فترة زمنية معينة.
- يتحدد هامش الربح بالإتفاق بين الجهة المانحة ”البنك”والجهة المقترضة ويتم تحديدها على أساس السياسة المالية التي يتبعها البنك وطريقته في إدارة القروض وفترة سداد مبلغ القرض.
- يعتمد البنك على هامش الربح من القروض كأحد مصادر الربح الخاصة به لذلك يقدم خطط وبرامج تمويل بتسهيلات كبيرة للعملاء.
أنواع هامش الربح
قبل التعرف على طريقة حساب هامش الربح من القروض لابد من التعرف على أنواع هامش الربح أي الفائدة البنكية والتي تنقسم إلى نوعين سوف نستعرضهم لكم عبر السطور التالية.
الفائدة البسيطة
- الفائدة البسيطة هي تلك التي يتم فرضها على المبلغ الأصلي عندما تكون قيمته صغيرة.
- يتم تحديد فترة زمنية لسداد قيمة الفائدة البسيطة تتقدر مدتها بسنة فقط.
- تتميز الفائدة البسيطة بالثبات حيث إن قيمتها لا تتغير ويتم حسابها نسبة إلى المبلغ الأصلي الذي تم اقتراضه.
الفائدة المركبة
- يتم فرض الفائدة المركبة على المبالغ الكبيرة التي تتخذ فترة سداد أكثر من سنة.
- ويتم حساب الفائدة المركبة بعد انتهاء المدة الزمنية لسداد القرض حيث يتم تمديد فترة السداد مع إضافة فائدة مركبة.
- وبذلك تكون الفائدة المركبة هي قيمة الفائدة البسيطة مضافة إلى مبلغ القرض مضاف إليها الزيادة في قيمة الفائدة في الفترة المالية الجديدة.
شاهد المزيد:- أنواع القروض البنكية في السعودية
حساب هامش الربح في الفائدة البسيطة
قبل حساب هامش الربح في الفائدة البسيطة يجب أولاً توافر ثلاث عناصر:
- مبلغ القرض: وهو المبلغ الذي يتم الحصول عليه من البنك ويتم فرض الفائدة البسيطة عليه.
- معدل الفائدة: هي قيمة الفائدة التي سوف يتم فرضها على المبلغ المقترض بالنسبة المئوية.
- المدة الزمنية: وهي الفترة الزمنية التي من المقرر سداد قيمة القرض والفائدة فيها ويشار إليها بالسنوات.
- ويتم حساب قيمة هامش الربح في الفائدة البسيطة من خلال ضرب مبلغ القرض في معدل الفائدة في المدة الزمنية.
مثال: إذا كان قيمة القرض بالجنيه المصري 50000 ومعدل الفائدة 0.05 والفترة الزمنية سنة واحدة إذن هامش الربح من الفائدة البسيطة يساوي 50000 × 0.05 × 1 = 2500.
شاهد المزيد:- تعريف القروض البنكية وأنواعها
حساب هامش الربح في الفائدة المركبة
يختلف حساب هامش الربح في الفائدة المركبة عنه في الفائدة البسيطة حيث تحتاج إلى توافر خمسة عناصر هم:
- مبلغ القرض: وهو يشير إلى القيمة المالية التي تم الحصول عليها واقتراضها من البنك.
- المدة الزمنية: هي الفترة الزمنية المتفق عليها لسداد قيمة القرض وهي قد تكون سنة أو نصف سنة أو ربع سنة.
- معدل الفائدة: وهي قيمة الفائدة على القرض ويتم حسابها بالنسبة المئوية وتكتب برقم عشري.
- تركيب الفائدة: يشير إلى عدد المرات التي تم فيها اقتراض مبلغ مالي جديد وتركيب فائدة جديدة.
- عدد سنوات تسديد الفائدة المركبة.
ويتم حساب هامش الربح في الفائدة المركبة عن طريق ضرب قيمة المبلغ المقترض في نسبة الفائدة المركبة ثم يضرب في عدد السنوات وعدد مرات تركيب الفائدة.