طريقة حساب هامش الربح في البنوك

أ / جرمين خيرت فهيم

تمثل البنوك كيانات ومؤسسات اقتصادية كبرى تقدم تمويلات للمشاريع والأشخاص لتحقيق منافع منها وسد احتياجات مختلفة وذلك في شكل قروض يتم سدادها في شكل أقساط مضاف عليها فائدة، ويتم النظر إلى هذه الفائدة على إنها الربح الذي يحققه البنك؛ لذلك خصصنا لكم هذه المقالة لعرض طريقة حساب هامش الربح في البنوك .

القروض البنكية

  • القرض هو عملية يتم من خلالها إعطاء أو الأموال أو العقارات أو الممتلكات الشخصية من البنك إلى الأشخاص أو الجهات الكبرى المتمثلة في الشركات.
  • وينتفع البنك مقابل إعطاء الأشخاص القروض في الحصول على عائد وربح مادي منها يعرف بالفائدة.
  • يعتمد البنك على الفائدة والربح العائد من القروض الممنوحة للأشخاص في الحصول على رأس المال الخاص بها للإستثمار في المشروعات المختلفة.

ولا يفوتك أيضًا:-  كيفية حساب هامش الربح من القروض

ما هو هامش الربح

  • الربح هو العائد المادي الذي يحصله الشخص أو المؤسسة نتيجة الإستثمار في شيء معين.
  • يعد الربح أساس الإقتصاد حيث إنه كلما زاد كلما ساعد ذلك في تحقيق فائض مادي يمكن الإعتماد عليه في الإستثمارات المستقبلية.
  • هامش الربح هي النسبة المئوية التي تعبر عن حجم الأرباح التي تم تحقيقها وتكتب في شكل عشري.
  • يساعد هامش الربح في إعطاء خلفية للمؤسسة عن حجم استثماراتها وأرباحها ويساعدها على إعداد ووضع خطط الإنتاج المسقبلية.

هامش الربح في البنوك

  • يشير هامش الربح في البنوك إلى الفائدة التي يتم اقرارها على القروض بمختلف أنواعها الشخصية والعقارية والتعاونية والصناعية والزراعية.
  • يتم تحديد هامش الربح أو الفائدة البنكية على حسب المبلغ المقترض وعلى حسب أيضًا الفترة الزمنية المتفق عليها للسداد.

أنواع الفائدة البنكية

قبل التطرق إلى طريقة حساب هامش الربح في البنوك؛ يجب أولاً توضيح أنواع الفائدة البنكية والتي سوف نستعرضها لكم تفصيليلاً خلال السطور التالية.

الفائدة البسيطة

  • يتم اقرار الفائدة البسيطة على المبلغ الأصلي الذي يتم سداده خلال فترة زمنية قصيرة لا تزيد عن سنة.
  • تتميز الفائدة البسيطة بالثبات حيث لا تتغير قيمتها ويتم احتسابها نسبة إلى المبلغ المقترض.

حساب هامش الربح في الفائدة البسيطة

  • تتأثر الفائدة البسيطة بأربعة متغيرات أساسية هي ”نسبة الفائدة، والمدّة الزمنيّة للاقتراض، ومقدار القرض، ومقدار الدفع شهريّاً”.

ويمكن حساب هامش الربح الذي يحققه البنك عندما يكون مبلغ القرض 50000 ونسبة الفائدة 0.05 ومدة سداد قيمة القرض سنة واحدة يصبخ هامش الربح 0.05 × 50000 × 1= 2500 جنيه مصري.

الفائدة المركبة

  • يتم اقرار الفائدة المركبة على المبالغ المالية المترتبة بعد نهاية مدة سداد القرض.
  • وغالبًا ما يتم احتساب الفائدة المركبة في كل عام أو في نهاية كل فترة زمنيّة محددة.
  • يلجأ البنك إلى العمل بالفائدة المركبة عندما تكون مدة سداد القرض أكثر من سنة.

حساب هامش الربح في الفائدة المركبة

  • يتم حساب هامش الربح في الفائدة المركبة للسنة الأولى من خلال ضرب نسبة الفائدة في قيمة القرض ثم تضاف الزيادة على القرض في السنوات التالية ويتم ضربها في نسبة الفائدة.
  • إذا كان مبلغ القرض 1000000 ونسبة الفائدة 0.05 إذن هامش الربح في النسة الأولى يساوي 50000 جنيه.
  • في السنة الثانية تكون نسبة الفائدة المركبة وهامش الربح منها 1050000 × 0.05 =52500 جنيه مصري.

ولا يفوتك أيضًا:-  شروط فتح حساب بنك الإمارات دبي الوطني في السعودية

طريقة الحصول على القرض

يهتم الكثير من الأشخاص بالبحث عن طرق الحصول على القروض البنكية لأسباب مختلفة منها ما يتعلق بسداد الإحتياجات أو شراء العقارات أو تمويل المشروعات، ويتطلب الحصول على القرض البنكي إتباع الخطوات التالي:

  • تحديد الهدف من طلب القرض.
  • تقديم طلب إلى البنك للحصول على القرض موضح فيه سبب الطلب إضافة إلى بعض الأوراق التي تفيد التحقق من شخصية مقدم الطلب.
  • يقوم البنك بالتحقق من الأوراق المقدمة ودراسة حالة مقدم الطلب والتحقق من عدم وجود قضايا ضده أو مخالفات سابقة.
  • يدرس البنك أيضًا القيمة المالية الخاصة بالقرض ويتأكد من مدى اتساقها مع الهدف من الحصول عليه.
  • يطلب البنك بعد ذلك بعض الضمانات من مقدم القرض التي تضمن قيام المقترض بتسديد أقساط القرض.
  • في حالة قدم مقدم الطلب الضمانات اللازمة التي تفيد التزامه بسداد القرض يعطي البنك موافقة لصرف القرض.
  • في المرحلة الأخيرة يقر البنك فائدة على مبلغ القرض وذلك حسب قيمته المالية والمدة الزمنية التي يتم سداد أقساطه خلالها.
أ / جرمين خيرت فهيم

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *