تجربتي مع التمويل العقاري

كامن واقع  تجربتي مع التمويل العقاري  فإنها مثمرة للغاية.. إلا أنها اشتملت على الكثير من التفاصيل التي يجدر بك التعرف عليها؛ لكي تتجنب الوقوع في الأخطاء التي مررت بها خلال تجربتي الخاصة.. على الرغم من أن لهذا النوع من التمويلات العديد من المزايا التي لا حصر لها.

تجربتي مع التمويل العقاري

أردت مشاركة تجربتي مع التمويل العقاري الخاصة.. حيث بدأ الأمر حين فكرت في الحصول على منزل جديد؛ لذا فقد بدأت بالبحث عن بنك يمكن من خلاله اقتراض المال للحصول على هذا المنزل.. فيما يعرف باسم التمويل العقاري.

لذا فقد كان أمامي العديد من الخيارات المناسبة.. ولكني كنت أبحث عن البنك الذي يوفر نسبة منخفضة من الفوائد ، وخلال تلك الرحلة الشاقة توصلت إلى أنه يوجد نوعين من هذه التمويلات والتي وردت على النحو التالي:

1- نظام الإيجار

• يتمثل هذا النوع في شراء البنك العقار للعميل.
• يقوم بتأجيره إلى العميل لحين سداد قيمة القرض بالكامل.
• عند السداد الكامل سيتمكن العميل من الحصول على العقار.
• يجب الوضع بالاعتبار اختلاف نسبة الفائدة.
• يتم الالتزام بعدد السنوات المحددة وقيمة الأقساط.

2- نظام المرابحة

• يتمثل في شراء البنك للعقار.
• يتم سداد سعر العقار في مقابل الدفعة الأولى التي يتحملها العميل.
• يحصل العميل فيما بعد على العقار عقب سداد الدفعة الأولى.
• في تلك الحالة ستكون أسعار الفائدة ثابتة.

اقرأ أيضًا:  تعرف على شروط قرض التمويل العقاري

شروط التمويل العقاري

لا زلت أشارك معكم تجربتي مع التمويل العقاري .. ومن خلال ما يلي سأشير إلى الشروط والمعايير التي يجب أن يتم استيفائها للاستفادة من هذا التمويل، ومن خلال ما يلي سنتعرف على تلك الشروط:

• يجب أن يكون المقترض عاملًا لحساب إحدى الجهات الحكومية أو لصالح مؤسسة أو شركة خاصة.
• ضرورة توافر كافة الضمانات اللازمة لسداد القرض التمويلي.
• يجب أن يتم تحديد القيمة المالية للقرض المسحوب من البنك.
• يتم الاعتماد على تحديد الدخل الشهري للمقترض.
• يجب التعرف على القيمة وسعر العقار من قِبل البنك.
• من المقرر أن يتم حساب قيمة الدخل بالاعتماد على القمية المالية المخصصة للقرض.
• ألا يقل سن العميل المقترض عن 21 عامًا.
• ضرورة سداد قيمة القرض بصورة كاملة قبل بلوغ العميل لسن الـ 65 عامًا.
• يجب سداد ما يعادل 20% من قيمة العقار الذي يتم شراؤه من قِبل العميل.

اقرأ أيضًا:  أسماء شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد

معايير الحصول على التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

إلى جانب الشروط السابق الإشارة إليها.. نجد أن هناك بعض الشروط التي يجب عليك استيفائها للحصول على التمويل، في حال أن كنت من متوسطي الدخل .. وقد وردت تلك المعايير كما يلي:

• يجب ألا تتخطى مساحة الوحدة السكنية التي ترغب في الحصول عليها الـ 150 متر.
• ألا يكون العقار السكني قد تم تشطيبه بصورة كاملة.
• ألا يتخطى سعر العقار السكني الـ 2 مليون جنيه ونصف مليون جنيه.
• ألا يقل دخل العميل المقترض عن 4 آلاف و200 جنيه.
• ألا يزيد الدخل عن 40 ألف جنيه بصورة شهرية.

اقرأ أيضًا:  رقم الواتس اب لصندوق التمويل العقاري

إجراءات الحصول على التمويل العقاري

هناك العديد من الطرق التي يجب عليك الاعتماد عليها.. في حال أن كنت ترغب في الحصول على التمويل العقاري، ومن واقع تجربتي مع التمويل العقاري سأشارك معكم تلك الطرق على النحو التالي:

• يجب ألا يقل عمر الفرد عن 20 عام ولا يزيد عن 70 عام.
• ألا تقل مساحة العقار المتفق عليه عن 80 متر.
• ضرورة امتلاك الفرد لحساب بنكي جاري في بنك استثماري معين.
• يجب تقديم الأوراق الرسمية والمستندات المطلوبة لإثبات هوية الشخص المقترض.
• تقديم كشف حساب عن آخر 3 أشهر للحساب الجاري الساري المفعول.
• تقديم كافة الإثباتات التي تبين قدرة المقترض على سداد المبلغ خلال الفترة المحددة لإتمام تلك العملية.
• تقديم عقد الوحدة السكنية.
• الرخصة الخاصة بالبناء العقاري.
• ضرورة تقديم عقد تسجيل الوحدة السكنية في الشهر العقاري.
• تقديم بطاقة الرقم القومي السارية الصلاحية.
• تقديم بيان مفردات مرتب للدخل الشهري.
• ضرورة تقديم إيصال مرافق حديث.. يشتمل على فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الماء.
• تقديم عقد إيجار أو عقد تمليك للمسكن.
• الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك الذي من المقرر التعاقد معه.
• صورة من البطاقة الضريبية الخاصة بأصحاب المهن الحرة.
• ضرورة تقديم شهادة التأمين أو الموقف الضريبي.
• ضرورة تقديم شهادة بالدخل الشهري أو السنوي التي يتم الحصول عليها من قِبل المحاسب القانوني.
• أن يتم تقديم كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر إلى البنك.
• ضرورة توافر متخرج من السجل التجاري الخاص بالعملاء التابعين إلى قطاع المهن الحرة.

مزايا الحصول على التمويل العقاري

هناك العديد من المزايا التي يمكنك الاستفادة منها في حال أن كنت على وشك الحصول على التمويل العقاري .. وإليك تلك المزايا التي وردت على النحو التالي:

• يتماشى هذا النوع من التمويلات مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• لا توجد شبهة أو حرمانية في هذا التمويل.
• التمويل متاح بالعديد من الصيغ التي يمكن الاستفادة منها.
• من الممكن أن يقوم العملاء بشراء العقارات الجاهزة من خلال الحصول على تمويل البنوك العقارية.
• ليس من الضروري تحويل المال إلى الجهة المانحة لهذا النوع من القروض التمويلية.
• التمويل العقاري يشتمل على هامش ربح تنافسي.
• يتم دعم هامش الربح من خلال الصندوق.
• بإمكان العملاء المتقاعدين عن العمل الاستفادة من هذا النوع من القروض التمويلية.
• مدة السداد مريحة بالنسبة إلى العملاء.. فهي لا تتخطى الـ 25 عام على أقصى تقدير.
• الحد الأدنى لسداد هذا القرض التمويلي يصل إلى 5 أعوام.
• بإمكانك تحويل التمويل العقاري الذي تحصل عليه إلى قرض في أي وقت ترغب فيه بالقيام بتلك العملية.
• يمكنك تحويل التمويل إلى تمويل عقاري آخر.

عيوب التمويل العقاري

من خلال تجربتي مع التمويل العقاري وجدت بعض السلبيات التي يشتمل عليها هذا النوع من القروض التمويلية التي تمنحها البنوك المصرفية إلى العملاء التابعين لها.. وإليك تلك العيوب التي وردت كما يلي:

• احتمالية تراكم الديون الضخمة على العملاء.. نتيجة لكثرة عمليات الاقتراض.
• زيادة نسبة الرسوم والفوائد في حال مد فترة السداد.
• في حال زيادة قيمة الرهن فمن حق البنك الحجز على كل الأملاك الخاصة بالعملاء.. لحين سداد قيمة القروض التي حصل عليها.

ولا يفوتك أيضًا:-  تعرف على شروط قرض التمويل العقاري

أفضل بنك للتمويل العقاري

من خلال السطور التالية سأشارك معكم أسماء أفضل البنوك التي توفر لكم إمكانية الحصول على التمويل العقاري .. وقد وردت على النحو التالي:

• بنك الإسكندرية.
• شركة سكن للتمويل العقاري.
• بنك الكويت الوطني .
• بنك ساب.
• شركة التعمير للتمويل العقاري.
• شركة الأهلي للتمويل العقاري.
• بنك البركة .
• بنك الاستثمار العربي.
• البنك العقاري المصري العربي.
• بنك فيصل الإسلامي.
• بنك القاهرة.
• البنك التجاري الدولي.
• البنك الأهلي المصري.
• بنك مصر.
• بنك الإسكان والتعمير.